基于互联网金融背景下中小企业融资方式的创新
基于互联网金融背景下中小企业融资方式的创新 互联网金融在我国发展十分迅速，对传统金融模式造成了巨大冲击。互联 网融资是互联网金融的重要组成部分，能够有效解决中小企业在融资中遇到信息 不对称、贷款成本高、风险大等问题，有利于促进中小企业融资，缓解中小企业 的融资压力。因此，在互联网金融环境下，互联网融资受到中小企业的高度重视。我国各中小企业加强重视互联网融资的优势，积极创新互联网金融融资方式。但 是，由于我国互联网融资正处于起步阶段，仍面临着许多问题需要我们加以解决。
因此，互联网金融环境下我国中小企业融资方式创新成为当前中小企业的工作重 点。研究互联网金融环境下我国中小企业融资方式创新不仅有利于解决中小企业 的融资问题，而且对中小企业的发展和我国经济发展有着直接的现实意义。
一、互联网金融融资的优势 （一）解决企业融资中信息不对称的问题。在互联网金融环境下，互联网 金融机构拥有庞大的数据信息，能够在法律允许的范围内收集电商信息，进而为 中小企业的互联网融资提供参考。同时，互联网融资能够对企业的信息进行分析， 了解企业是否具有贷款资格、贷款数额以及企业的还款能力，提高中小企业贷款 的合理性，增加了中小企业的贷款机会。另外，在互联网金融环境下，互联网融 资以信息技术和互联网信息数据资源为依托，能够充分挖掘数据资源的价值，深 入分析数据信息，解决企业在融资过程中出现的信息不对称问题。
（二）避免信贷配给问题。在互联网金融环境下，互联网金融能够自动对 客户信息进行分析处理，只要加以人工审核就能够实现对中小企业融资申请的审 批，减小在融资审批过程中个人因素的影响。同时，依靠数据进行融资审批能够 避免信贷配给问题，提高融资的透明性与公开性。另外，互联网融资能够结合市 场需求和自身的资金状况选择最合理的资金需求者，为中小企业提供均等的融资 机会。
（三）降低贷款成本。首先，在互联网金融环境下，互联网融资能够利用 网络中的庞大数据信息，避免信息收集的时间和资源浪费，降低信息处理的费 用；
其次，互联网融资能够减少交易费用，避免在交易过程中的人力、财力和物 力浪费。这是因为在互联网金融环境下，互联网融资交易主要通过互联网平台完 成，节省交易时间和交易费用，能够降低交易成本。
二、互联网金融环境下我国中小企业融资方式创新面临的问题（一）金融理念落后。由于受传统金融模式的影响，我国部分中小企业的 金融理念十分落后，严重影响了互联网金融环境下，中小企业融资方式的创新。
同时，有些中小企业缺乏对互联网金融和互联网融资的了解，不能充分认识到互 联网金融和互联网融资对企业发展的意义。另外，虽然有些中小企业能够正确认 识互联网融资的重要性，但是却没有构建互联网金融平台，导致互联网融资成为 企业的口头工作。
（二）金融监管缺失。由于我国互联网金融正处于起步阶段，完善的互联 网金融监管体系还没有建立，金融监管缺失，从而会导致互联网金融市场存在着 垄断、恶意竞争等行为，不利于互联网金融市场的健康发展。而中小企业由于自 身的资金和规模限制，本来就在市场竞争中不占优势，金融监管的缺失难以保障 安全的市场环境，严重影响了我国中小企业互联网融资的发展。
（三）资金安全问题。由于网络具有一定的虚拟性，人们对互联网金融的 信任度不高。同时，由于人们习惯于传统的金融模式和融资模式，刚开始接触互 联网金融和互联网融资会有一些不适应，容易被网络的虚拟性影响，对互联网金 融和互联网融资产生怀疑，不利于中小企业在互联网金融环境下创新互联网融资 方式。同时，由于金融行业本身存在着一定的安全风险，中小企业在互联网金融 环境下创新融资方式也存在着一定的资金安全问题。
（四）经营风险较大。企业的经营风险主要指企业管理者在运营过程中出 现的失当状况和决策失误而造成的资金风险。在互联网金融环境下，由于互联网 平台中的丰富信息和互联网的虚拟性，中小企业的互联网融资存在着网络信息安 全问题和资金安全问题，增大了中小企业的经营风险。因此，在互联网金融环境 下，中小企业创新融资方式要面临巨大的经营风险。
（五）员工素质较低。在互联网金融环境下，中小企业创新融资方式要求 员工具备完善的信息知识和信息技能，能够熟练使用信息技能开展工作。同时， 企业员工要具备创新意识和创新能力，在互联网金融环境下积极创新企业的融资 方式。但是，当前中小企业缺乏高素质的信息技术专业人才，并且大多数员工只 注重日常工作，缺乏创新意识和创新能力，无法在互联网金融环境下创新中小企 业的融资方式。
三、互联网金融环境下我国中小企业融资问题解决策略（一）提高企业信用水平。在互联网金融环境下创新中小企业融资渠方式， 中小企业应不断提高自身的信用水平，做到及时还款，获取政府和银行的信任。
这是因为中小企业传统的融资方式主要依靠银行的贷款，银行的信任对中小企业 融资有着重要意义。为此，企业应积极完善自身的管理制度，提高自身的筹资能 力，完善企业运营，提高企业的盈利能力，进而获取银行的信任。同时，在互联 网金融环境下，中小企业应积极学习互联网金融知识，掌握互联网金融融资技术， 积极参与互联网金融，提高企业的信用水平。
（二）优化企业组织结构。大多数中小企业在运营过程中，企业领导阶层 独揽大权，掌握着企业的决策和企业的发展，导致企业决策和企业发展有着较强 的主观性，减弱了企业发展的科学性，会对企业发展造成影响。同时，中小企业 的部门设置和岗位设置也存在着一定问题，时常发生权责分配不明确、部门之间 互相推诿责任等问题。为实现中小企业的科学发展，中小企业应积极优化组织机 构，明确各部门和各个岗位的责任，加强对企业决策和企业运营的监督，增强企 业决策的科学性，保证中小企业朝着正确的方向发展。
（三）提高企业信息化水平。在互联网金融环境下，互联网金融成为中小 企业金融发展的重要方向，而互联网融资成为中小企业融资的主要手段。因此， 中小企业应不断提高自身的信息化水平，积极学习信息技术，构建互联网金融平 台，适应互联网金融的发展。同时，企业应加强对互联网融资的认识，积极学习 互联网融资知识和融资技能，利用互联网技术和互联网融资创新中小企业的融资 方式，解决中小企业的融资困难。另外，在互联网金融环境下，中小企业应积极 提高自身的信息化水平，利用信息技术开展企业工作，提高企业的服务质量。
（四）提高员工素质。首先，在互联网金融环境下，中小企业应不断提高 员工的信息素养，完善企业员工的信息知识，培养企业员工的信息技能，使企业 员工能够熟练运用信息技术开展金融工作和融资工作；
其次，企业应积极引进高 素质的信息技术专业人才，指导企业的互联网金融工作和互联网融资工作，积极 创新互联网融资方式，解决中小企业的融资问题；
再次，中小企业应做好人才储 备工作，根据互联网金融的要求和互联网融资的要求培养人才，提高人才的信息 化水平；
最后，中小企业应重视企业员工的职业素养培养，提高员工的职业道德， 引导员工树立终身学习的观念，积极学习互联网金融知识，提高员工的综合素质。
四、互联网金融环境下我国中小企业融资方式创新路径 （一）利用电子商务平台进行融资。利用电子商务平台进行融资能够充分利用企业的信用度，并利用信息技术对企业数据信息进行分析和核实，加强对企 业信息的检测，进而实现金融融资。因此，在互联网金融环境下，我国中小企业 应积极利用电子商务平台进行融资。为此，企业应积极完善互联网结算手段，搭 建企业网络平台，并积极建立企业的信息数据库，保障企业的资金需求和资金供 给。同时，企业应加强网络风险防范，保证电子商务平台融资的信息安全和资金 安全。
（二）利用网络贷款进行融资。在互联网金融环境下，网络贷款也有针对 中小企业的小额贷款。因此，中小企业应积极利用网络贷款进行融资。网络小额 贷款能够使中小企业进行网络在线贷款申请。中小企业只要登录网银就可以按照 操作步骤进行申请，简化申请流程。同时，由于网络信息复杂多样，而网络小额 贷款申请比较容易，网络中存在着很多虚假的无抵押小额贷款公司，中小企业应 认真辨别网络贷款机构，保证网络贷款的安全性。
（三）利用众筹模式进行融资。在互联网金融环境下，中小企业可以利用 众筹模式进行融资。众筹模式有利于集中社会资金，并加强投资者之间的交流， 为中小企业的决策和运营提供建议。同时，众筹模式有利于中小企业借助创意产 品和潜力产品，加快企业的产品创新，促进企业发展。因此，在互联网金融环境 下，中小企业应积极利用众筹模式进行融资。
（四）利用P2P平台进行融资。在互联网金融环境下，中小企业可以利用 P2P平台进行融资。P2P平台融资能够打破时空限制，实现资金的优化配置，提 高信息传递的效率，进而为平台客户投资提供参考依据。同时，P2P平台降低了 融资门槛，为中小企业提供了充足的融资机会。因此，中小企业应积极利用P2P 平台进行融资。
（五）创新传统融资模式。中小企业应根据自身的发展状况和资金条件在 互联网金融环境下积极创新传统融资模式。为此，中小企业可以利用互联网金融 的特点对传统融资模式进行推陈出新，积极建立互联网平台，实现企业与银行的 网络对接，使银行了解企业的资金状况、运行流程和盈利能力，增强银行对企业 的信任程度。同时，中小企业能够通过互联网金融平台了解竞争对手的资料信息， 了解行业贷款的具体情况，进而缩短贷款时间，提高融资效率。
五、小结 互联网融资是互联网金融的重要组成部分，是互联网技术与融资方式的结合。在互联网金融环境下，互联网融资受到社会各界的普遍关注。互联网融资能 够有效解决企业融资过程中出现的信息不对称问题，降低融资成本和融资风险， 对企业融资有着重要意义，尤其是我国中小企业融资。由于我国互联网金融发展 正处于起步阶段，互联网金融发展还不完善。在互联网金融环境下，中小企业融 资方式的创新仍面临着金融理念落后、金融监管缺失、资金安全问题、经营风险 较大、人员素质较低等问题，为解决这些问题，我国中小企业应不断提高信用水 平、信息化水平，并积极优化企业组织结构，提高员工素质。在互联网金融环境 下，我国中小企业融资方式创新要积极利用电子商务平台进行融资、利用网络贷 款进行融资、利用众筹模式进行融资、利用P2P平台进行融资，并积极创新传统 的融资模式。在互联网金融环境下，创新中小企业融资方式不仅有利于促进中小 企业的发展，而且能够完善互联网融资，促进互联网金融的发展。
作者：李鹏