对县域城镇居民参与互联网金融投资情况的调查基于山西省屯留县500户城镇居民问卷调查数据的分析
对县域城镇居民参与互联网金融投资情况的调查基于山西 省屯留县500户城镇居民问卷调查数据的分析 为了解城乡居民参与互联网投资的情况，近期中国人民 银行山西省屯留县支行组织人员，深入居民家庭进行了问卷 调查。通过调查分析，我们认为互联网金融虽然对人们投资 意识及方式有着积极的影响，但也存在一些问题，亟需完善 监管体系，加快金融创新。1城镇居民参与互联网金融投资的基本状况 1.1居民参与互联网金融投资的热情较高 调查显示，城镇居民的投资热衷于传统的存款、理财抑 或是保险金融产品。有78.23%、53.62%的受访者主要采取“储 蓄”与“银行理财产品”，位居选项前两位。“互联网金融 投资”占比为11%，位居选项第四位，仅次于“股票、基金 投资”。调查同时显示，目前有75%的居民已知晓互联网金 融投资，对互联网金融投资参与热情度较高，而且呈逐步上 升态势。
1卫网上支付成为城乡居民理财的重要方式 调查中，近80%的受访者已经经常使用互联网支付工具， 32%、38%和20%的受访者采用“第三方支付”、“网上银行” 以及“手机银行”。在经常使用互联网支付工具的人群中， 35%的居民表示其用途主要是“购买金融理财产品”，位列 选项第三位。
1.3“方便快捷”、低门槛、收益性与流动性兼得是居民参与互联网金融投资的主要原因 在调查中发现，选择“方便快捷”的为75.95%， “流 动性强”的为46.93%，“收益较高”的为44.03%，“门槛较 低”的为36.69%。因此，互联网金融投资产品将某类产品与 互联网支付渠道相结合，因其具有方便、快捷并能够实现较 高的收益的新型投资方式，受到广大居民的积极参与。
1.4年轻人及高学历成为互联网金融投资的主要组成部 分 调查显示，20～30、30～45岁人群成为参与互联网金融 投资的主体，占到37%和28%:之后，年龄越大参加人越少， 45～50岁、50～60岁和60岁以上人群的参与比例分别为18%、 8%和9%，不断递减。从受教育程度看，也是学历越高，参与 互联网金融投资的积极性越高；
反之，则逐步递减。
1.5居民参与互联网金融投资多以小额资金投入为主 调查显示，居民参与互联网金融投资多以小额资金投入 为主，80%的群众选择投资在3万元以下，投资5万元及以上 的比较少。
2互联网金融发展对居民投资理财活动的积极作用 2.1促进了居民投资理财意识的提高 调查中，42%的城乡居民认为互联网是一个新生事物， 对于个人投资意识及方式有着极大的改观。互联网易操作、 低门槛的特点，使它被广大群众迅速接受，成为大家理财的 重要方式，2.2促进了居民投资理财渠道选择多样化 30%的居民认为通过网上银行、手机银行等渠道进行投 资，使居民的投资途径更加丰富、广泛，居民选择的方式更 多了。
2.3促进了居民投资理财资金投入额度和频度的增加 调查中，有20%的居民认为互联网金融投资的出现，由 于门槛较低，操作便利，因此更适合广大群众进行零星、分 散的投资。
2.4促进了金融资产配置的多元化发展 调查中，10%的居民认为互联网金融投资的出现，使群 众理财产品更加丰富多样，进一步激化群众投资的积极性， 使大家的金融知识产品更加丰富，资产增值渠道增多。
3互联网金融投资中需关注的主要问题 3.1监管机制不完善，容易产生风险 由于互联网金融在我国起步较晚，发展较迟，人才、管 理等机制的不到位，并且业务发展有较强的虚拟性和隐蔽性， 因此极易产生违约风险，损害投资人利益。
3.2产品信息不透明，缺乏足够的风险提示 调查显示，有56.58%的受访者认为互联网“产品信息不 透明，有的甚至还有虚假成分”。由于存在监管盲点，为了 吸引投资者、许多互联网金融产品或服务都不同程度存在信 息披露不充分或过度宣传等情况。而且许多借贷平台也从未 对相关经营指标进行披露，投资者难以及时发现风险，避免损失。
3.3违约风险较高，安全无保障 调查中，有36.57%的居民担心互联网金融投资产品“信 用违约风险较高”。这是由于互联网金融为新型的金融业态， 在许多方面还处于起步阶段，一旦发生信用违约风险．必然 会导致投资者发生收益损失。
3．4投资者信息使用不规范，容易造成信息泄露 调查显示，有28.69%的受访者认为，互联网金融投资会 发生“个人信息泄露”。由于法律制度等不健全，一些互联 网运营商没有对投资者信息进行有效的保护，导致一些信息 外泄，留下了潜在的风险隐患。
4几点建议 1．完善法律监管体系，加大对互联网金融投资的规范 和引导。一是尽快建立健全统一的互联网金融法律法规体系， 让互联网金融投资双方有法可依、责任明确。二是完善外部 监管机制，加强行业自律建设。三是加强网络安全监管，提 高网络交易的安全性。四是加强对投资者风险防范宣传，引 导正确理财观念。
2．加大金融创新力度，形成金融供给侧体系。近年来， 各种新型金融类理财产品大量涌现，但还难以满足广大群众 日益增长的理财需求，所以，要进一步加大金融创新力度， 全面构建适合人民群众需要的多元化金融产品供给体系。
3．不断完善社会保障体系，提升居民金融投资信心。目前，我国社会保障体系仍不完善，居民对未来存在诸多不 确定性，从历次调查来看，“养老、防病、防失业或意外急 需”、“子女教育”仍是居民担心的最主要问题，所以只能 首选安全性最强的储蓄存款。因此，必须全面构建与完善社 会保障体系，实现社会保障全覆盖，才能进一步提升居民的 金融投资意愿和信心。